天一网校:2022年银行从业资格考试《公司信贷》知识点:贷款环境分析
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  1、国别风险的特点

  (1)以本国货币融通的国内信贷,其所发生的风险是国内风险,不属于国别风险分析的主要内容。

  (2)国别风险比主权风险概念更宽,主权风险是国别风险的一部分。

  (3)国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系,而是一种交叉关系。在国别风险中,可能包括着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

  在进行国别风险分析时,可以将国别风险细化为一国的政治风险、经济风险、法律风险、社会风险等范畴,而每个风险范畴又包括了若干子范畴。

  2、衡量国别风险的方法

  (1)《欧洲货币》提出的计算方法:A-[A/(B-C)]*(D-C)

  A是范畴权重,B是范围内的最低值,C是范围内的最高值,D是个体值。而在债务指标和违约债务的计算中,要将B、C颠倒过来,最低值权重最高,最高值权重为零。

  (2)PRS集团的计算方法:国家综合风险(CRR)=0.5*(PR+FR+ER)

  其中PR为政治风险评级,FR为财务风险评级,ER为经济风险评级,分值在0至50之间,代表风险非常高,而85至100则代表风险非常低,分值100风险最低,分值为0风险最高。

  尽管在设置指标上可能不同,但在计算方法一般都采用风险因素加权打分法,其优点在于:可以将难以定量的风险量化,从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。缺点是受评价机构主观影响比较大。因此,为了保持较高的准确性,就需要不断反馈结果,及时修正。

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