想要考取银行从业资格证，每天学习是必不可少的，备考2022年银行从业资格考试的小伙伴，如果你看基础知识看得差不多了，那可以做一些模拟试题来感受一下，今天赵老师给大家带来了一套“2022年初级银行从业资格《个人理财》模拟试题”，大家一起来练习一下吧！
一、单选题：
1、以下关于各保险要素的说法，错误的是()。【单选题】
A.投保人可以为被保险人
B.投保人可以为受益人
C.被保险人可以为受益人
D.保险人可以为受益人
正确答案：D
答案解析：投保人可以为被保险人(选项A说法正确)，投保人可以是受益人(选项B说法正确);被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人，并且被保险人可以作为受益人(选项C说法正确);保险人是指保险公司，不可以作为受益人(选项D说法错误)。
2、黄金基金适合于()。【单选题】
A.积极型投资者
B.保守型投资者
C.稳健型投资者
D.消极型投资者
正确答案：A
答案解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者(选项A正确)。
3、李先生向银行贷款30万元，期限为2年，年利率为4%，则按单利和复利计算，李先生在2年后应归还银行的金额分别是()万元。【单选题】
A.32;34
B.32.4;32.45
C.30;32.45
D.32.4;34.8
正确答案：B
答案解析：本题考查单利终值和复利终值的计算。已知现值PV=30，期数n=2，利率r=4%，单利终值：FV=PV(1+n×r)=30×(1+2×4%)=32.4(万元);复利终值：(选项B正确)。
4、不记名不挂失的是()。【单选题】
A.凭证式国债和记账式国债
B.电子式国债
C.记账式国债
D.凭证式国债和电子式国债
正确答案：B
答案解析：(1)记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失;(2)凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;(3)电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券(选项B正确)。
5、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为()万元。【单选题】
A.157
B.171
C.182
D.216
正确答案：C
答案解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金，当r>g或rg时，本题中C=15，t=20，r=10%，g=5%，将数据代入公式，PV≈182(万元)(选项C正确)。
二、多选题：
1、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有()。【多选题】
A.了解原则
B.平等原则
C.诚信原则
D.自愿原则
E.连续性原则
正确答案：A、C、E
答案解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括：(1)了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务(选项A正确);(2)诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务(选项B正确);(3)连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务(选项E正确)。
2、了解客户主要的渠道和方法有()。【多选题】
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
E.网络沟通
正确答案：A、B、C、D
答案解析：了解客户的方法和渠道有：开户资料、调查问卷、电话沟通、面谈沟通、数据挖掘(选项ABCD正确);选项E：网络沟通信息的真实性不高，一般不采用这样的方式。
3、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。【多选题】
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.风险处置能力
E.资源配置能力
正确答案：A、B、C、D
答案解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估(选项ABCD正确)，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
4、理财师在收邮件时应注意下列哪些事项?()【多选题】
A.限制每天处理邮件的次数
B.尽量避免在工作时处理私人邮件
C.不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件
D.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内
E.及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件
正确答案：A、B、C、D、E
答案解析：电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。掌握以下方法往往能够对理财师的工作起到事半功倍的效果：(1)通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理);(2)限制每天处理邮件的次数，这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作;同时，尽量避免在工作时处理私人邮件(选项AB正确);(3)需要处理的邮件要尽快处理，不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件(选项C正确);(4)对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内(选项D正确);(5)过滤垃圾邮件，及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件(选项E正确)。
5、个人理财业务专业化服务活动的性质()。【多选题】
A.顾问性质
B.受托性质
C.同向性
D.服务性
E.协助性
正确答案：A、B
答案解析：个人理财业务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质(选项A正确)，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质(选项B正确)。
三、判断题：
1、价格风险也叫利率风险，债券价格和利率变化成反比，债券到期日越长，利率风险越小。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
2、设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：根据《物权法》规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
3、信任是客户关系的基础。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：A
答案解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。
4、个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。
5、职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案：B
答案解析：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。教育是成为合格理财师的基础。
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